Hace una semana, la Cámara de Diputados dio luz verde a la Ley para
Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, o bien, Ley Fintech.
Ésta ya había sido aprobada
por el Senado y ahora toca al presidente publicarla, lo cual,
seguramente, será un mero trámite pues la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público (SHCP), anda muy ocupada en el tema.
A reserva de darle un vistazo más profundo, a continuación, enlisto
algunos de los puntos más importantes de la nueva Ley Fintech:
¿Qué regula?
Como si no tuvieran ya suficiente en el plato, las autoridades que se van a encargar de echar a andar la Ley Fintech serán la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Banco de México (Banxico), aunque la SHCP, el SAT, la Condusef y otras, también se van a implicar en los siguientes días.
¿Y las cryptos ‘apá?
La Ley Fintech las llama activos virtuales y sí, vas a poder jugar con estas canicas en el arenero, pero sólo con las aprobadas por Banxico.
Los Bancos de ladrillo y las cryptos.
Los bancos van a poder operar con cryptomonedas, siempre que Banxico les de permiso y sólo respecto de aquellas que el mismo Banxico apruebe.
¿Cómo le hago para ser un ITF?
Necesitas aprobación de la CNBV. Para eso vas a necesitar ser una Sociedad Anónima y cumplir con ciertos requisitos de capitalización, políticas internas de prevención de lavado de dinero, segregación de cuentas, divulgación de riesgos y operaciones, control de riesgos operativos y seguridad, confidencialidad, procesos operativos y de control de identificación de clientes, solución de conflictos de interés y prevención de fraudes.
Diferencias con bancos y otras entidades.
El gobierno federal ni sus entidades garantizarán los recursos de los clientes de las ITF.
¿Voy a poder participar en la campaña de crowdfunding para fondear diferentes proyectos?
Sí. La ley regula a las Instituciones de Financiamiento Colectivo para que pongan en contacto a personas como tú, con el fin de que entre ellas (como inversionistas y solicitantes) se den financiamientos por conductos tecnológicos como apps, interfaces, páginas de internet o cualquier otro medio de comunicación electrónico o digital.
¿Cómo puedo ser parte del Crowd?
Las operaciones de financiamiento colectivo pueden ser:
¿Qué podrán hacer las IPFE?
Podrán: ayudar a disponer de fondos de pago electrónico; proporcionar servicios de transmisión de dinero; prestar servicios relacionados con las redes de medios de disposición; procesar información de servicios de pago; otorgar préstamos relacionados con las cuentas que manejen; operar cryptos y; emitir valores.
Soy creativo, ¿cómo le hago para operar con Modelos Novedosos? Si no eres una IFT, un banco, una aseguradora, una Afore o una Casa de Bolsa y se te ocurre una nueva forma de prestar servicios financieros, vas a necesitar que la CNBV, la Consar, la Comisión de Seguros y Fianzas o alguno de ellos te dé una autorización de Modelo Novedoso para prestar servicios financieros utilizando herramientas o medios tecnológicos con modalidades distintas a las existentes en el mercado. La autorización es temporal y tendrá una duración acorde a los servicios que se pretenden prestar y será otorgada por la autoridad financiera a la que le toque supervisar el tema.
La Ley Fintech está en la puerta, veamos cuáles son los siguientes pasos en la regulación.
*Socio de Mansur Birman Guakil Wolff. Es abogado especializado en litigio de negocios, acciones colectivas y temas generales de litigio civil y mercantil.
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Fuente:
https://www.forbes.com.mx/
A reserva de darle un vistazo más profundo, a continuación, enlisto
algunos de los puntos más importantes de la nueva Ley Fintech:¿Qué regula?
- Los servicios financieros que van a prestar el nuevo tipo de empresas que van a participar en el mercado de tecnología financiera. Éstas van a llamarse instituciones de tecnología financiera (ITFs,) que pueden ser crowdfunders (la ley les llama instituciones de financiamiento colectivo) y las tarjetas virtuales tipo PayPal que la ley llama instituciones de fondos de pago electrónico (IFPE).
- Las cryptomonedas.
- Los Modelos Novedosos para prestar servicios financieros en formas que hoy no se presten.
Como si no tuvieran ya suficiente en el plato, las autoridades que se van a encargar de echar a andar la Ley Fintech serán la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Banco de México (Banxico), aunque la SHCP, el SAT, la Condusef y otras, también se van a implicar en los siguientes días.
¿Y las cryptos ‘apá?
La Ley Fintech las llama activos virtuales y sí, vas a poder jugar con estas canicas en el arenero, pero sólo con las aprobadas por Banxico.
Los Bancos de ladrillo y las cryptos.
Los bancos van a poder operar con cryptomonedas, siempre que Banxico les de permiso y sólo respecto de aquellas que el mismo Banxico apruebe.
¿Cómo le hago para ser un ITF?
Necesitas aprobación de la CNBV. Para eso vas a necesitar ser una Sociedad Anónima y cumplir con ciertos requisitos de capitalización, políticas internas de prevención de lavado de dinero, segregación de cuentas, divulgación de riesgos y operaciones, control de riesgos operativos y seguridad, confidencialidad, procesos operativos y de control de identificación de clientes, solución de conflictos de interés y prevención de fraudes.
Diferencias con bancos y otras entidades.
El gobierno federal ni sus entidades garantizarán los recursos de los clientes de las ITF.
¿Voy a poder participar en la campaña de crowdfunding para fondear diferentes proyectos?
Sí. La ley regula a las Instituciones de Financiamiento Colectivo para que pongan en contacto a personas como tú, con el fin de que entre ellas (como inversionistas y solicitantes) se den financiamientos por conductos tecnológicos como apps, interfaces, páginas de internet o cualquier otro medio de comunicación electrónico o digital.
¿Cómo puedo ser parte del Crowd?
Las operaciones de financiamiento colectivo pueden ser:
- Crowdfunding de deuda, donde prestas dinero al proyecto en cuestión.
- Crowdfunding de capital, donde te haces socio de quienes llevan el proyecto.
- Crowdfunding de regalías, donde recibes dinero por lotes específicos del producto.
¿Qué podrán hacer las IPFE?
Podrán: ayudar a disponer de fondos de pago electrónico; proporcionar servicios de transmisión de dinero; prestar servicios relacionados con las redes de medios de disposición; procesar información de servicios de pago; otorgar préstamos relacionados con las cuentas que manejen; operar cryptos y; emitir valores.
Soy creativo, ¿cómo le hago para operar con Modelos Novedosos? Si no eres una IFT, un banco, una aseguradora, una Afore o una Casa de Bolsa y se te ocurre una nueva forma de prestar servicios financieros, vas a necesitar que la CNBV, la Consar, la Comisión de Seguros y Fianzas o alguno de ellos te dé una autorización de Modelo Novedoso para prestar servicios financieros utilizando herramientas o medios tecnológicos con modalidades distintas a las existentes en el mercado. La autorización es temporal y tendrá una duración acorde a los servicios que se pretenden prestar y será otorgada por la autoridad financiera a la que le toque supervisar el tema.
La Ley Fintech está en la puerta, veamos cuáles son los siguientes pasos en la regulación.
*Socio de Mansur Birman Guakil Wolff. Es abogado especializado en litigio de negocios, acciones colectivas y temas generales de litigio civil y mercantil.
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Fuente:
https://www.forbes.com.mx/
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